Blog

Za analizę umowy kredytowej zwykle zabieramy się wtedy, gdy mamy podejrzenia o jej wadliwości. Analiza umowy, przeprowadzona przez specjalistów, zwykle wyświetli wszystkie mankamenty, które umowa zawiera. To także pierwszy krok wykonywany przez każdego, kto już zdecydował się zaskarżyć bank.

Ile kosztuje analiza umowy kredytowej? Mamy dobre wiadomości. Otóż każda dobra kancelaria (tak jest przynajmniej w naszym przypadku) przeprowadzi pełną analizę umowy zupełnie bezpłatnie. Analiza ma na celu wykazanie różnego rodzaju nadużyć, które zostały zapisane w umowie kredytowej, a także wyznacza strategię dla dalszego postępowania. W większości umów kredytowych (bez względu z jakiego banku pochodzą) wykrywamy te same nieprawidłowości.

Bezpłatna analiza umowy kredytowej to punkt wyjścia dla dalszych działań. Kredytobiorcę powiadamia o skali nadużyć bankowych, kancelaria zaś po analizie jest już w stanie przygotować dalsze dokumenty, niezbędne do wszczęcia postępowania na drodze sądowej. Dobre kancelarie wykonują darmową analizę, ponieważ mają zaufanie do własnych możliwości i zakładają, że dostarczenie informacji do kredytobiorcy o umowie jest wstępnym działaniem, na którego kanwie dopiero można zbudować silny pozew. Jeżeli taka kancelaria odznacza się również dużą skutecznością, to nie będzie zarabiać na samej analizie umowy, lecz innych, zwykłych opłatach za postępowanie i ostatecznie zwycięstwo w sądzie nad bankiem.

Analizowanie umowy o kredyty ma na celu pokazać czarno na biaÅ‚ym obraz sytuacji – na czym stoimy? Czy wadliwoÅ›ci sÄ… na tyle duże, że już teraz można wygrać z bankiem? A może warto renegocjować z bankiem warunki umowy, powoÅ‚ujÄ…c siÄ™ na ustalenia analizy? Umowy o kredyty CHF zwykle sÄ… bowiem źle skonstruowane (potwierdzi to i prawnik, i sÄ…d), a to już podstawa do dalszych dziaÅ‚aÅ„. Nie trzeba trwać przy umowie, której analiza pokaże, że na przykÅ‚ad nie może być ona utrzymana, przeciwnie, powinna zostać unieważniona w prawomocnym wyroku.

Z reguły analiza umowy ma cel negatywny. Pokazanie tego wszystkiego w umowie, co nie jest zgodne z prawem, a co może być argumentem w sądzie przeciwko bankowi. W skład analizy wejdą takie zagadnienia jak występowanie klauzul abuzywnych (niedozwolonych zapisów), wskazanie na jej podstawie możliwych scenariuszy postępowania procesowego, ocena szans kredytobiorcy przed sądem, określenie wartości przedmiotu sporu oraz odpowiedź na pytanie: jaką kwotę konsument może odzyskać? Analiza jest także potrzebna prawnikom do skonstruowania dokumentów dostarczanych do sądu oraz wypracowania strategii postępowania na sali rozpraw.

Jednak nie wszystkie podmioty na rynku będą skłonne udzielić analizy umowy bezpłatnie. Można uważać, że trzymanie się standardów w tej dziedzinie powinno natychmiast skreślać te kancelarie, które za analizę umowy pobierają wynagrodzenie. Przyjęło się bowiem jak dobry zwyczaj analizować umowy i nie pobierać za to wynagrodzenia. Jeżeli jakaś kancelaria żąda od Państwa pieniędzy za analizę kredytu, to z pewnością szuka dodatkowych dochodów i wyłącza się z grona kancelarii, którym można zaufać. Radzimy omijać takie kancelarie szerokim łukiem.

Ile trwa wykonanie analizy umowy kredytowej? Co najwyżej kilka dni. Praca ta może zostać zlecona pojedynczemu pracownikowi kancelarii, może być to także analiza wykonana w grupie. Wynikiem tej pracy jest kilkustronicowy dokument, który kancelaria przedstawia osobie współpracujÄ…cej. Potrzebne jest oczywiÅ›cie omówienie analizy i zakomunikowanie jej wyników posiadaczowi kredytu, bo to wÅ‚aÅ›nie on podejmie decyzjÄ™ co robić dalej. Gdy zauważone nieprawidÅ‚owoÅ›ci sÄ… naprawdÄ™ duże zwykle namawiamy do szybkiego zÅ‚ożenia pozwu. Sama analiza umowy jest dokumentem tak samo ważnym dla kredytobiorcy i dla kancelarii. Rozpoczyna nowy etap „życia kredytu”, ponieważ w jasnym Å›wietle przedstawia rzeczywistÄ… sytuacjÄ™ konsumenta. Jest podstawÄ… do rozważenia i zaplanowania nastÄ™pnych posunięć.

Wykonując analizę umowy kredytowej musimy oczywiście poprosić o jej dostarczenie. Zwykle wystarczają skany umowy i ich wysłanie na wskazany adres e-mail. Przeprowadzenie analizy angażuje całą wiedzę prawniczą osoby, która się jej podejmie. Jednakże mając doświadczenie w analizowaniu umów ten proces można przyspieszyć. Wzorce umowne wystawiane przez banki są bowiem powtarzalne. Ważny jest bank i rok zawarcia umowy. Dalsze działania przebiegają może nie automatycznie, ale doświadczenie analityków pozwala na szybsze wydanie analizy do oglądu Klienta.

Ponieważ wiÄ™kszość z nas nie posiada wiedzy prawniczej, to tak naprawdÄ™ wszystko, czego dowiedzieliÅ›my siÄ™ od pracownika banku w momencie zawierania umowy – może okazać siÄ™ półprawdÄ…. Przecież pracownik banku ma za zadanie wyÅ‚Ä…cznie sprzedanie nam produktu bankowego (umowy kredytowej) i niekoniecznie musi mu zależeć na peÅ‚nym poinformowaniu nas. „Kruczki i kwiatki” mogÄ… wypÅ‚ynąć dopiero po latach, kiedy zaczniemy nabierać podejrzeÅ„. WÅ‚aÅ›ciwie należaÅ‚oby przeprowadzić analizÄ™ każdej umowy kredytowej, aby mieć pewność, że bank gra fair. Jeżeli Å‚amane sÄ… reguÅ‚y gry rynkowej (zasady współżycia spoÅ‚ecznego, prawa konsumenta) – tym gorzej dla banku.

Najważniejsze jest, aby naszą analizą zajęli się specjaliści z prawdziwego zdarzenia. Tylko w ten sposób można uzyskać wiarygodne informacje. Analiza może naturalnie przynieść nieoczekiwane dla kredytobiorcy rewelacje. Może się okazać, że wcale nie musimy trwać dłużej przy umowie, ponieważ jej zapisy będą ją kwalifikować do oczywistego zaskarżenia.